أغا: إصدار البطاقات المدفوعة مسبقاً تتصدر أولويات البنوك الكبرى والأكثر انتشاراً
عبدالله السادة: المنتجات الشبابية تخلق عميلاً أساسياً ومرتقباً للبنك
تتيح 8 بنوك بطاقات “pre-paid” لعملائها الأفراد لتسهيل التسوق عبر الإنترنت وأثناء السفر خارج البلاد.
ومن أبرز البنوك التى تقدم بطاقة الدفع المسبقة بنوك الأهلى المصرى ومصر والعربى الإفريقى والشركة المصرفية والتجارى الدولى وقطر الوطنى وكريدي أجريكول وامارات دبي الوطني.
وأرجع بعض مديرى التجزئة المصرفية بالبنوك عدم انتشار المنتج بالقدر الكافى إلى ضعف إقبال العملاء وعدم وجود الوعى الكامل بالتسوق الالكتروني لدى شريحة واسعة من العملاء.
واعتبروا أن البطاقات مسبقة الدفع تستهدف «الشباب» فى المرتبة الأولى لسهولة الحصول عليها بدون ضامن أو وصاية ولى أمر، بالإضافة إلى سهولة الإيداع بها عن طريق أفرع البنوك أو ماكينات ATM’s، كما أن سوق الإنترنت يعتبر منصة كبيرة لجذب العملاء غير المتعاملة مع البنوك، بالإضافة إلى الهدف من زيادة ربحية البنوك وتقليل الكاش المتداول فى السوق.
وفى مسح أجرته «البورصة» على جميع البنوك بالقطاع المصرفي، وجد أن البنك الأهلى المصرى يقدم ثلاثة أنواع من البطاقات مسبقة الدفع، ماستر كارد الأهلى للشباب وماستر كارد انترنت و”بطاقات ماستر كارد حوالات”، وتتراوح مصاريف إصدار الثلاثة انواع من البطاقات ما بين 15 إلى 30 جنيهاً عند الإصدار، وتجديد البطاقة أو بدل فاقد يصل حوالى 25 جنيها، ويحصل العميل على البطاقة فى غضون 14 يوماً من تاريخ طلب الإصدار.
وتتيح بطاقات ماستر كارد الأهلى للشباب حد ائتمان يومى ألف جنيه، وماستر كارد انترنت 3 آلاف جنيه تستخدم كلها عبر التسوق الإلكترونى ولا يجوز منها السحب النقدى، ويبلغ ائتمان بطاقات حوالات البنك الأهلى 10 آلاف جنيه.
كما يتيح بنك “مصر” نوعين من البطاقات مسبقة الدفع “فيزا انترنت – وهدايا”، وتبلغ مصارف إصدار فيزا انترنت 20 جنيهاً وبطاقة هدايا 30 جنيهاً وتنتهى صلاحية البطاقات بعد عامين، وتتميز بطاقات “فيزا انترنت” بإيداع بحد أقصى 15 ألف جنيه شهريا مخصصة للإنترنت فقط ولا يجوز السحب نقدى منها، فى حين بطاقة هدايا تتيح السحب النقدى بحد أقصى 8 آلاف جنيه وبحد أقصى شهرى 50 ألف جنيه داخل مصر، ويتم شحن البطاقات عن طريق أفرع البنك أو ماكينات الصرف الآلي.
قال رفيق أغا مسئول بقطاع التجزئة المصرفية بأحد البنوك العامة، إن الهدف من إصدار البطاقات المدفوعة مسبقا رفع معدلات التجارة الإلكترونية وتقليل استخدام الكاش بالإضافة إلى زيادة أعداد المتعاملين فى البنك.
وأضاف أن إصدار البطاقات المدفوعة مسبقا تتصدر أولويات البنوك الكبرى والأكثر انتشاراً دون غيرها خلال الفترة الحالية، مبرراً ذلك اعتماد تلك البنوك على الشريحة الكبيرة من العملاء لديها وانتشار فروعها فى جميع أنحاء الجمهورية.
وأشار إلى أن ربحية البطاقات الائتمانية منخفضة إلا أن معدلات الطلب عليها متزايدة بفض تطور وسائل التكنولوجيا واعتماد قاعدة كبيرة من العملاء عليها فى تلبية متطلباتهم وهو ما يرفع هامش أرباح البنوك منها ويدعم قاعدة العملاء ويقدم بنك كريدى أجرى كول بطاقة فيزا مدفوعة مقدماً بمصاريف إصدار 60 جنيهاً وتنتهى صلاحية البطاقة بعد سنتين من تاريخ الإصدار، وتتيح السحب النقدى حتى ألفى جنيه يومياً و بحد أقصى للبطاقة 10 آلاف جنيه شهرياً وتستخدم فى السحب النقدى ومشتريات الإنترنت ويتم الشحن من ماكينة صراف آلى أو من أحد فروع البنك.
كما يتيح بنك الشركة المصرفية بطاقة “فيمتو كاش” بمصاريف 10 جنيها للإصدار و5 جنيهات للتجديد، ويمكن استخدام البطاقة فى عمليات السحب النقدى بالجنيه المصرى من خلال ماكينات الصراف الآلى على شبكة 123، بالإضافة إلى استخدامها لدفع فواتير التليفون عن طريق الانترنت ومن خلال ماكينات الصراف الآلى.
قال نائب مدير قطاع التجزئة والفروع بأحد البنوك الخاصة التى تصدر بطاقات الدفع المسبقة، إن هذا النوع من البطاقات وسيلة لجذب أموال منخفضة التكلفة لرفع معدلات الربحية لديه، مشيراً إلى أن البطاقات الـpre-paid تعد منتجا لجذب شرائح معينة من الأفراد.
وقال إن حجم التعاملات بالكاش فى مصر ضخمة وتتجاوز قيمة 2 تريليون جنيه سنويا، مشيرا إلى أن هناك ضعفاً فى ثقافة التعاملات اللانقدية لدى بعض الفئات من العملاء.
أضاف أن لكل بنك استراتيجية تتحكم فى اختيار التعاقد مع شركات الشحن مثل شركة فورى وشركة Bee أو الاعتماد على شحن البطاقة من خلال فروع البنك المختلفة أو ماكينات الصراف الآلى.
وتسمح بطاقة السفر “فور يو” مسبقة الدفع من البنك العربى الأفريقى من الإيداع بالدولار بحد أقصى 5000 آلاف دولار يمكن استخدامها خارج مصر فى جميع الدول، وتبلغ مصاريف إصدار البطاقة 30 جنيها وتنتهى بعد عام من تاريخ الإصدار، كما يقدم العربى الأفريقى انواعاً أخرى من بطاقات مسبقة الدفع الخاصة بالشباب والإنترنت والمصروفات المنزلية وتتميز بمدة صلاحية ثلاث سنوات وإيداع بحد أقصى 15 ألف جنيه شهرياً و100 جنيه يوميا.
ويقدم البنك التجارى الدولى ثلاثة أنواع من بطاقات مسبقة الدفع، “ISIC وهديتى وترافيل”، ويسمح التجارى الدولى بشحن البطاقة بحد أقصى 17 ألف جنيه ويمكن استخدامها حول العالم وفى متاجر مختلفة سواء للسحب النقدى أو شراء إلكتروني، وتتميز بطاقة Isic بحد أدنى لحامل البطاقة حوالى 12 عاما وهديتى 18 عاما وترافيل 16 عاما.
ويدخل بنك قطر الأهلى الوطنى ضمن البنوك التى تقدم البطاقات مسبقة الدفع بنوعين من البطاقات، الأولى مخصصة للشراء والتسوق “فيزا شوبينج” وتتميز بحد اقصى للشحن الشهرى 20 ألف جنيه ومدة الصلاحية سنتين، و”أنترنت بريبيد” وتتميز بحد اقصى للشحن الشهرى 7 آلاف جنيه يتم استخدامها للمشتروات عبر الإنترنت فقط وبمدة صلاحية عام، ويتم الشحن عبر أفرع البنك.
ويتيح بنك الإمارات دبى الوطنى بطاقات مسبقة الدفع بمصاريف إصدار 30 جنيهاً وتنتهى بعد خمس سنوات، وتتميز بسحب وإيداع يومى يصل إلى 6 آلاف جنيه وشهرى يصل 20 ألف جنيه، بالإضافة إلى عروض تُقدم من أكثر من 150 تاجراً فى جميع أنحاء مصر والإمارات العربية المتحدة من خلال برنامج بوكيه التوفير.
قال عبدالله سادة رئيس قطاع التجزئة المصرفية بالبنك العربى الأفريقى سابقاً، إن البطاقات مسبقة الدفع للشباب تخلق عميلاً مرتقباً للبنك لتشجيعه على فتح حسابات والحصول على خدمات التجزئة الأخرى من البنك.
وأضاف أن منتجات بطاقات مسبقة الدفع فى حاجة إلى اهتمام من الجانب البنكي، والعمل على توعية المواطنين عبر الخدمات والحملات الإعلانية بما تمثله من أهمية من تقليل الكاش المتداول والأمان.